Einen Beratungstermin bei der Bank vereinbaren, die Bonität prüfen lassen, ein Angebot einholen und anschließend für die Unterzeichnung des Vertrages wieder einen Termin finden: So oder so ähnlich lief es noch vor wenigen Jahren ab, wenn Sie auf eine Finanzierung angewiesen waren. Onlinekredite haben diese Bürokratie heute weitestgehend abgelöst. Wie Sie eine Finanzierung digital abschließen und was es dabei zu beachten gibt, verraten wir in unserem folgenden Überblick.

Was ist ein Onlinekredit?

Die Beantragung eines Kredits kann unabhängig von der zu vergebenden Summe zu einem langwierigen und stressigen Prozess werden. Kreditgeber verlangen in der Regel zahlreiche Unterlagen in Papierform und eine positive Kredithistorie. Wird ein Kredit nach Prüfung Ihrer Unterlagen abgelehnt, haben Sie sich die Arbeit umsonst gemacht.

Onlinekredite werden von Institutionen vergeben, die überwiegend oder ausschließlich im Internet arbeiten. Dadurch ist das Antragsverfahren deutlich kürzer und Unterlagen können maschinell geprüft werden. Zudem überzeugen Onlinebanken meist durch flexiblere Kriterien, sodass auch Menschen mit einer schlechteren Bonität eine Finanzierung erhalten können.

Die Unterschiede zwischen Onlinekrediten und herkömmlichen Finanzierungen

Der wohl wichtigste Unterschied bei einem Onlinekredit ist die Art und Weise, wie dieser beantragt wird. Bei einer herkömmlichen Bank müssen Sie einen Termin vereinbaren und vor Ort sein, um eine Finanzierung in die Wege zu leiten. Der Onlinekredit ermöglicht es, dass Sie diesen Prozess komplett von zu Hause erledigen können.

Onlinebanken nutzen des Weiteren eine automatisierte und digitale Bonitätsprüfung, um in Echtzeit eine Auskunft darüber geben zu können, ob der Kredit erteilt werden kann oder nicht. Dadurch fällt der Weg zur Bank weg und es gibt keine Wartezeit. Durch kürzere Laufzeiten und eine größere Anzahl an Kunden fallen bei Onlinekrediten in einigen Fällen niedrigere Zinsen an und eine flexible Rückzahlung ist oft unproblematisch. Herkömmliche Banken setzen oft noch auf einheitliche, strikte Rückzahlungspläne und lange Laufzeiten.

Zusammengefasst bedeutet das: Onlinekredite ermöglichen es, eine Finanzierung bequem von daheim mit wenigen Mausklicks zu beantragen. Die Kreditinstitute überzeugen durch einen niedrigen Zinssatz, flexible Rückzahlungsoptionen und eine schnelle Bearbeitung. In der Regel ist das Geld bei erfolgreicher Bewilligung in wenigen Tagen auf dem Bankkonto des Antragstellers.

Die Vorteile des Onlinekredits im Überblick

Im Jahr 2020 wurde laut dem Vergleichsportal Verivox jeder vierte Kredit bereits online abgeschlossen. Daraus ergibt sich ein Finanzierungsvolumen von 6,2 Milliarden Euro via Internet. Verständlich wird das, wenn wir uns die umfangreichen Vorteile der Onlinekredite genauer ansehen:

• Bessere Konditionen: Aufgrund eines hohen Wettbewerbs unter den Onlinebanken wird in immer kürzeren Abständen mit verbesserten Konditionen geworben. Bei einem Onlinekredit erhalten Sie also die gleichen Vorteile wie bei einer herkömmlichen Finanzierung, zahlen aber oftmals weniger.

• Vergleichbarkeit: Herkömmliche Kredite können nicht so einfach gegenübergestellt und verglichen werden, bei Onlinekrediten ist das möglich. Diese Option schätzen Verbraucher, was digitale Finanzierungen immer beliebter macht.

• Höhere Anpassbarkeit: Ein Online-Darlehen können Sie genau auf Ihre Situation zuschneiden. So können beispielsweise Rückzahlungen flexibel gestaltet und Laufzeiten angepasst werden. Onlinebanken stellen ihren Kunden häufig die Option zu Ratenpausen oder Sondertilgungen zur Verfügung.

• Keine Öffnungszeiten: Da die Onlinebanken auf keine Geschäftszeiten angewiesen sind, kann der Kredit an jedem Tag beantragt werden. Zudem muss kein Termin vereinbart werden und eine spontane Kreditaufnahme verursacht keinen höheren Aufwand.

Außerdem interessant: Entscheiden Sie sich für einen digitalen Online-Kreditantrag, dann ist dieser erst einmal kostenlos und Sie müssen keine Beratungs- oder Servicegebühren zahlen.

Sind alle Onlinebanken seriös? – Unsere Tipps

Durch die hohe Nachfrage für Onlinekredite haben sich zahlreiche neue Anbieter auf dem Markt gebildet. Mit deren Hilfe können Sie Ihr gesamtes Bankgeschäft digital erledigen, ohne jemals wieder eine Filiale zu betreten. Zu Recht kommen hier bei einigen Menschen Sicherheitsbedenken und Zweifel auf, was Datenschutz und Seriosität angeht.

Offizielle und seriöse Onlinebanken sind jedoch von der Finanzaufsichtsbehörde lizenziert und reguliert. Zudem sollten Sie vor Abschluss der Finanzierung einige Erfahrungsberichte anderer Kunden zur Bank lesen, welche auf verschiedenen Onlineportalen zu finden sind. Eine sichere Website und Verbindung erkennen Sie an einem HTTPS-Kürzel und dem Symbol eines Vorhängeschlosses in der Browserzeile. Zudem stellen seriöse Banken alle relevanten Informationen zu Dienstleistungen, Bedingungen und Gebühren transparent zur Verfügung, sodass Sie eine Entscheidung treffen können.

Abschließend können Sie immer auch den Kundensupport der jeweiligen Bank zur Beratung konsultieren – auch das ist ein ausschlaggebender Faktor, an welchem Sie eine seriöse Finanzierung erkennen.